中国传统银行业面临诸多挑战
2013-09-04 16:04:50   来源：天和网   评论：0 点击：

　　BusinessInsider报道，“中国的银行并不是真正的银行，”法国里昂证券经纪人安德鲁·罗斯曼最近在收购了中国中信证券后说道。
　　中国最大的金融机构过于受到国家的支撑，以至于他们实际上成为了财政部的下属机构。中国大型银行受到的优待使他们免于竞争，而且在年景好的时候能获得巨大的利润：去年银行的利润几乎占中国经济产出的3%，而近几十年来美国银行在其国内生产总值中的最高比例也仅仅为1%（2006年)。在年景不好的时候，中国政府也能给他们“清理战场”，就像在90年代末，中国银行业不良贷款激增，中国政府成立了四大资产管理公司来清理这些不良贷款。
　　大型银行规模庞大
　　这些机构的规模非常庞大。中国工商银行和中国农业银行的员工均超过40万，这几乎同全球最大的汽车制造商—大众汽车的员工一样多。工商银行有400多万个企业客户。建行有14000个分支机构。
　　而且中国政府对这些银行的优待也使得他们跻身全球银行排行榜之中。中国工商银行去年的税前利润几乎达到了500亿美元，上半年净利1383亿元，仍是全球最赚钱的银行。2000年，工行的一级资本仅为220亿美元，到去年年底飙升至1610亿美元，超过了摩根大通和美国银行。而且其他三家中国银行已经进入全球前十：中国建设银行(CCB)、中国银行(中行)以及中国农业银行(ABC)。
　　但是，尽管他们现在盈利，而不良贷款的来袭将会冲击到这些银行。随着中国经济的再平衡，中国政府不再像过去那样以牺牲家庭和私人公司的利益来向国有企业贷款中国各大银行正慢慢地变成真正的金融机构。
　　传统银行挑战重重
　　竞争的加剧开始削弱四大银行的垄断地位。中国的股份制商业银行(JSCBs)成立于80年代后期和90年代早期，它从政府和私人企业中筹集资金。其中比较知名的股份制商业银行有中国民生银行和招商银行等，他们的发展势力势如破竹，到2010年，他们已经让中国四大银行的市场份额缩减到50%以下。随着小企业和家庭的贷款需求的增加，股份制商业银行在市场中的份额将越来越大。
　　而且竞争还不仅仅来自小银行，连阿里巴巴和腾讯这两个中国互联网巨头也正在积极涌向金融服务。腾讯给基金经理提供了在线支付服务，并向微信用户提供了理财服务。支付宝是阿里巴巴的在线支付工具，它还推出了一项余额宝的理财服务，向网上用户提供了一种利用剩余资金获得高额利息的理财方式，就在短短几个月内，它已经吸引到了超过10亿美元的投资。
　　一位金融业专家表示，虽然这些互联网企业和小银行的市场份额不大，但是他们带来的威胁是每一位银行行长都想要探讨的话题。财新网报道，一些大型银行已经形成了“阿里抨击小组”，以此来打击阿里，因为他们认为阿里巴巴侵犯了他们的地盘。
　　随着不良贷款和竞争的加剧，中国的大型银行将面临更多的挑战。数库财务咨询有限公司（ChinaScopeFinancial）是一家咨询公司，部分股权属于穆迪评级机构，该公司分析了收益率的下降将如何影响中国的银行。该公司估计，在未来两年内，中国的银行业需要注资500亿美元到1000亿美元才能保持今天的资本比率。中国四大银行的管理层意识到这一点，而且已经获得董事会的批准，计划在未来两年筹集到400亿美元的新鲜资本。但是智囊团经纶国际经济研究院（FungGlobalInstitute）的安德鲁·盛（AndrewSheng）认为，中国的银行业将在未来五年需要筹集到更多的资金，最多高达3000亿美元。
　　如果中国的大型银行想要面对这些挑战，必须要增加资金的透明度，提高自己的竞争力。目前，中国的大型银行开始扩展业务的范围，将目光投向了海外市场。当前，中国银行几乎四分之一的资产都来自海外。去年，工商银行的海外资产增加了30%左右，超过了整个银行业的增长速度。此外，他们也开始对海外银行进行投资。中国大型银行在规模上已经是举世无双了，如果他们能够积极开拓新的发展途径，应对即将到来的挑战，那么他们终将会成为真正的世界级的银行。