【南宁日报】“小微”福音：网络融资 服务平台
2013-04-22 11:48:57   来源：南宁日报   评论：0 点击：

　　借贷双方省心省力

　　南宁某运输公司是一家以经营性道路危险货物运输服务为主的企业，经过多年发展，企业的市场竞争力得到了很大的提升，在业务量增加的同时也要求企业增加固定资产、流动资金、人员及车辆。然而，当该企业与多家银行联系贷款事项时，或是因抵押物不足被拒，或是融资额度太小，根本不能解决企业资金需求。公司总经理何均线非常着急，如果贷款不成功，将对企业生存造成极大威胁。

　　幸运的是，中国银行通过第三方网络融资服务平台了解情况之后，率先向该企业伸出了橄榄枝。

　　据悉，该公司2012年的流动资金贷款需求为750万元，但是采用自有商铺抵押担保只能得到540万元贷款，无法满足全部资金需求。中行通过税务部门了解该企业的纳税情况，从保险部门了解企业的车辆及货品运输的管理情况，发现该企业符合“税贷通”和“企保通”产品的融资要求，于是为其设计了个性化的融资方案，即财产抵押担保贷款540万元+中国银行“企保通”保险担保贷款150万元+中国银行“税贷通”免担保贷款60万元，合计授信总额为750万元。中行设计的组合贷款方案最终满足了企业的需求，解决了其资金困境，对企业资金流动、扩大业务规模起到了重要的作用。

　　通过网络融资服务平台这个中介，银行对企业融资的申请资料一览无遗，银行可以得知企业家在资金流动方面的困难，掌握企业真实的经营情况与资产状况，促进交易完成、提高交易效率。

　　目前，融资信息不对称这一难题摆在不少亟待发展的中小微企业和银行的中间。一是企业不了解银行、信托、小贷、风投等资金方面的情况，包括融资额度、审批要点、审批松紧、产品偏好、利率上下浮动的可能性等；二是金融机构不了解企业，尤其是中小企业，所以金融机构获取中小企业的信息成本比较高，这些原因导致了中小企业融资业务很难大规模地开展。

　　记者在采访中了解到，随着网络融资服务平台的作用日益显现出来，各地政府和各类金融机构纷纷响应国家号召，大力推进第三方融资平台发展。2012年5月2日，中国银行广西分行“税贷通”产品正式发布，广西融资在线作为这个产品的网上唯一指定受理渠道，接受企业对该款产品的申请。2012年11月1日，中国银行广西分行与广西融资在线合作建立“中银信贷工厂快速申贷通道”，开通中银信贷工厂中小企业全业务在线申请和受理初审，创新的网上企业申贷通道让企业融资更快捷方面。

　　已经获得贷款的南宁某企业的杨总介绍说，办理融资业务，他先是在网络融资服务平台上填好相关资料，很快平台的融资专员就与他联系，帮他分析推荐融资产品。通过平台上发布的融资资料，某银行很快便得知了杨总有融资的意向。后来，银行客户经理上门拜访、实地调查。杨总有房产的硬抵押物，于是银行很快就批准了贷款。对于借贷方而言，通过网络融资服务平台降低融资成本，最直接的就是可以节约前期的交通费、资料费，因为前期的工作都只需要在网络上完成，不需要亲自跑资金方，可以节约很多时间和精力。而且网络平台的标准化也给企业的操作指明了清晰的道路，在填写资料和上传材料时可以大大提高效率。

　　网络融资方兴未艾

　　过去，许多企业家都会有这种体验：企业要融资、申请贷款，具体怎么办理？厂房、土地都抵押出去了，现在又有新项目上马，怎么办？传统的融资平台无法给企业合适的建议，这给企业融资之路增加了困难。同时，众贷网等网贷平台的倒闭，也为P2P网络借贷平台发展敲响了警钟。

　　然而，近年来，网络融资服务平台作为一种以网络形式出现的第三方融资平台也随之出现，国内比较有名的有融贷通等网络融资服务平台。网络融资服务平台作为一股新兴融资力量，正在迅速“蔓延”。尽管这些平台的运营模式各异，提供的产品和服务互不相同，但它们都是通过挖掘网络“微金融”领域的潜在市场，帮助中小企业缓解融资难。银行和网络融资服务平台合作，强强联合为中小企业快速融资，通过银行、网络融资服务平台的集合，为中小企业提供一站式的金融服务。这一股新兴力量，给银行、网络融资服务平台以及企业家等多方带来了好处。

　　网络融资平台，系指利用互联网技术为融资者与投资者搭建的虚拟交易场所。目前主要的网络融资平台分为两种，一种是P2P模式，即投资者与融资者的信息交换、资金转账以及还本付息等全部通过线上完成，这种模式中的投资者大都为个人投资者，且融资者的项目融资金额一般较小；另一种模式是网络融资服务平台，即投资者和融资者在线上实现信息交换，而实际资金的转移、贷款管理和还本付息等都在线下完成，这种模式的投资者一般为银行、小贷等金融机构以及各类投资公司，融资者一般以企业为主，且融资额从几万元到几千万元不等。

　　实际上，目前我国有将近4500万家中小微企业，占全国企业总数的99.7%，但仅有20%能获得贷款，而且小微企业年实际利率远远高于央行制定的基准利率，而村镇银行、小额贷款公司等金融机构的贷款利率一般是银行基准利率的3—4倍，还供不应求。

　　在这种情况下，以成本低、效率高、形式灵活着称的网络融资服务平台的出现无疑成为中小企业的“救命稻草”。

　　把融资搬到互联网

　　据统计，2012年，全国工商登记实有企业1253.1万户，个体工商户3756.5万户，其中中小微企业占全国企业总数的99.7%.

　　根据央行发布的数据，在我国中小企业目前融资的方式中，有48.41%的中小企业选择利用企业积累的自有资金，38.89%的中小企业选择通过银行信贷来扩大生产规模，而选择通过其他形式来筹资的中小企业不足13%，其中仅有2.38%的中小企业首选通过发行股票和债券进行中小企业融资。

　　记者在采访中了解到，中小企业需要的融资服务主要包括融资前信息资讯服务、融资前辅导和分析、融资对接和手续代理到融资后管理服务等。

　　“企业所接触的融资产品非常有限，也不能很好地进行比较，要找到适合自己企业的一款产品要费很大劲。帮助中小企业弄清楚融资用途、自身拥有的资源，提醒中小企业注意融资的事项，避免中小企业因急于融资而走进误区，这就是广西融资在线的功能所在。”广西融资在线负责人郑欣告诉记者，网络融资平台的融资秘籍主要就是“融资六步法”，即申请→征询→释疑→建议→辅导→融资。从政策传达、资讯传递、在线辅导、产品推介、电话分析等多方面服务及指导企业开展融资工作。

　　截至目前，广西融资在线已有融资合作伙伴26家，包括中国银行、交通银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、邮储银行、广西北部湾银行、柳州银行等金融机构。融资产品超过80个，申请企业覆盖全区14个市及各个行业，以小微企业为主，资金需求从2万元到1亿元不等。