最强势的扩大：中国银行业10年涅槃
2012-09-11 11:06:02   来源：中金在线   评论：0 点击：

　　10年前，中国银行业曾被外界以为从前到了“技术性破产”的边际，许多银行由于担负前史留传的巨额坏账丢失，盈余才能也不被看好，再加上违法案子的频发，许多人对中国银行业的将来开展发作质疑。
　　
　　10年后，中国银行业的改动足以让那些从前的质疑者为之惊叹：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、招商银行6家银行在2012年团体跻身世界500强企业排名；中国银行业在全球银行业的赢利总额中占有三成，并且在世界监管规矩的拟定中话语权不断提高；工商银行成为全球最挣钱的银行；中国银行因世界影响力明显当选全球系统重要性银行。
　　
　　10年，中国银行业“凤凰涅槃”。
　　
　　破釜沉舟的国有银行变革
　　
　　2002年12月25日，一档集合着许多金融界精英的财经节目正在录制中，经济学家李扬面对着许多观众说，中国银行业没有像外界说的那样乌烟瘴气。
　　
　　彼时，中国刚刚参加WTO，包罗高盛在内的许多投行纷繁发布陈述以为，中国银行业的不良贷款率从前接近“红线”，西方一些媒体甚至在头版用“中国的银行业从前技术性破产”的标题来招引眼球。
　　
　　其时，中国银行业的公司制办理相对单薄，运营办理相对粗豪，而违法违规案子频发，积聚了大额的不良财物。中国银行业能否抵挡强势的西方金融组织的冲击？大都海内外出资者并不看好中国银行业，西方所谓的“技术性破产”之说也是在此布景下发作。
　　
　　时任中国银行董事长刘明康坦言，“咱们固然和外资银行还有间隔，但这个间隔必定成为咱们改动本人现状的内因。”
　　
　　“其时的变革火烧眉毛。”中间财经大学教授郭田勇通知《中国经济周刊》，参加世贸之后，依据协议，中国银行业将在5年的过渡期内逐渐敞开，过渡期后悉数敞开，国有银行将直接与“狼”共舞。
　　
　　决策层开端发力。
　　
　　2002年2月，中间在北京举办第二次全国金融任务会议，提出“具备条件的国有独资商业银行可改组为国家控股的股份制商业银行，条件成熟的可以上市”。
　　
　　随后的2003年，在华融、信达、长城、东方等四大财物办理公司采办了账面价值约1.3万亿元的不良贷款后，四大国有商业银行累积的不良贷款仍然高达近两万亿元，不良贷款率仍有21.38%。
　　
　　2003年11月26日，世界评级组织规范普尔宣布《中国金融效劳业展望2004》陈述，将包罗四大国有商业银行在内的我国12家商业银行的信誉状况悉数评为投机级(即BBB-级以下)。
　　
　　在当年的全国“两会”上，国务院总理温家宝被问及最多的问题，就是国有银行的变革何时开端。直到2004年，国有银行变革能否成功仍然成为外界最为重视的问题。
　　
　　温家宝总理对此的答复是：破釜沉舟，只能成功，不能失利。
　　
　　2003年12月16日，中间汇金公司悄然挂牌。许多外媒记者都在刺探：汇金在中国金融系统中的人物是什么？
　　
　　2004年1月6日，中国银行和中国建设银行发布了股改计划。首要内容是，树立规范的公司办理布局和严正的内部权责准则，构成杰出的财政束缚和内涵危险防备机制，还要进行相应的财政重组，加速处置不良财物、充分本钱金，树立杰出的财政基赐严厉的财政规范。
　　
　　这时，外界开端打听：汇金公司在银行变革中扮演着出资人的人物。
　　
　　继向中国银行、中国建设银行注资后，2005年4月汇金公司又拿出150亿美元外汇储备对中国工商银行注资；2008年11月拿出190亿美元对农业银行注资。而此前，在2004年，交通银行颠末定向募股方法，弥补本钱金191亿元，其间财政部、汇金公司和社保基金别离出资50亿元、30亿元、100亿元。财政重组为国有商业银行树立真实的现代金融公司办理布局奠定了基矗
　　
　　不同于如今A股商场也随汇金公司的举措而动摇，其时恐怕没有多少人打听到，这家公司往后会对中国的金融业发作如此巨大影响。
　　
　　战略出资者来了
　　
　　股份公司树立今后，引入战略出资者，又成为其时对中国银行业从业人员来说极富挑战和构思的任务。看似轻松的对接本钱商场之路，却惹起不少境外组织的忧虑。
　　
　　听说一位国外银行家曾对中国银行业不良贷款忧心如焚，2003年才树立的中国银监会时任主席刘明康则诙谐地对他说：“你可以安心肠喝你杯子里的酒。”
　　
　　2004年8月6日，交通银行与汇丰银行举办入股签字协议，依据协议，汇丰银行入股交行，入股份额为19.9%，出资总金额为144.61亿元，成为交行第二大股东。交行也成为国内第一家引入世界一流商业银行参加董事会办理的大型商业银行，加速了本身公司办理布局的开展。
　　
　　与此还，中国建设银行与美国花旗银行正相谈甚欢。但随后发作的任务，让许多人都始料未及。在大结构谈好之后，花旗银行俄然改口，期望以低于每股净财物的价钱参股。这种涉嫌贱卖的生意，建行当然不同意。
　　
　　2005年3月，时任央行副行长的郭树清出任建行董事长，决然完毕与花旗银行的商洽，开端与美国银行触摸。
　　
　　结尾，中国建设银行先后和美国银行、淡马锡旗下的亚洲金融公司签署了关于战略出资与协作的结尾协议。
　　
　　2005年8月中国银行与英国苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡，9月与瑞银集团，10月与亚洲开发银行；2006年3月与全国社保基金，别离签署协议。5家组织成为新的战略出资者。苏格兰皇家银行出资总计31亿美元，购入中行10%的股权，其间将一半股权卖给了高盛、李嘉诚私家基金；淡马锡购得中行5%股份。2006年6月1日中行H股在香港上市，7月5日中行A股在上海上市。
　　
　　2006年1月27日，工行与高盛出资团签署了战略出资与协作协议，高盛出资团出资37.8亿美元采办工行新发行的股份。2006年4月28日顺利完结资金交割。这笔其时最大的境外出资者对中国金融业的单次出资，约占工行股份份额总计的8.89%。2006年10月27日，工行A＋H股同步上市。
　　
　　2009年农行股份公司树立之后，在时任董事长项俊波的带领下，依据其时国内外本钱商场的状况，没有连续前期经历引入境外战略出资者，只引入了几家财政出资者。2010年7月15日和16日，农行A股和H股先后在上海证交所和香港联交所成功上市。至此，国有商业银行股份制变革满意“收官”。
　　
　　在国有商业银行变革的股动下，政策性银行、中小商业银行的变革也逐渐提速。国家开发银行商业化运作发动。中小商业银行也凭借上市之路改善公司办理，增强危险防备。
　　
　　近年来先后有中信、兴业、宁波、南京、北京、光大等银行成功上市，一批城市商业银行完结了跨区域开展，中国银行组织的中间竞赛力不断增强。
　　
　　实力的改动
　　
　　有人说，运营银行，就是运营危险。
　　
　　“正是业界对危险管控的日益慎重，使得中国银行业可以在亚洲金融危机和全球金融危机中始终保持本身的开展。”中国建设银行投行中间张峰通知《中国经济周刊》。
　　
　　中国银监会副主席蔡鄂生曾坦言，2001年参加WTO今后，中国银行业进入簇新的开展阶段。在这一疾速扩大时期，能否树立一个完善、有用的监管系统，对银行业的开展而言含义严重。在此布景下，中国银监会于2003年正式树立，并在随后推动中国银行业深化变革、破解难题方面供给了有力的保证。
　　
　　“银监会树立至今，曾先后发布施行了600多件监管规矩、规范性文件，开端构成了包括信誉危险、商场危险、操作危险、流动性危险等首要危险的审慎监管规矩系统，奠定了愈加坚实的准则基矗”蔡鄂生表明。
　　
　　正是在这种危险意识的束缚下，中国银行业的实力逐渐开端让世人惊叹。
　　
　　依据中国银监会最新发布的2012年中期数据显现，到6月末，银行业金融组织总财物从前增至126.78万亿元，较2002年年底的23.7万亿元添加435%。其间，大型商业银行总财物为590921亿元，总财物占银行业金融组织总财物的份额为46.6%；股份制商业银行总财物211788亿元，总财物占比为16.7%；城市商业银行总财物为115134亿元，总财物占比为9.1%；其他类金融组织总财物349990亿元，总财物占比为27.6%。
　　
　　到2011年底，全国银行业金融组织税后总赢利达到了1.2万亿的前史新高，2003年至今，年均匀赢利增速为50%。其间，国有商业银行的税后总赢利从2003年底的-31亿元添加到了6000亿，独占半壁河山。股份制商业银行的税后总赢利从146亿元添加到了2000亿元，添加了150%。外资银行的税收赢利也由2003年底的16.7亿元添加到了167亿元，整整翻了10倍。
　　
　　别的，不良贷款率从2002年底的23.6%下降到1.77%；本钱充足率从2003年底仅有8家银行合格添加至390家商业银行的本钱充足率水平悉数超越8%，商业银行全体加权均匀本钱充足率为12.71%。
　　
　　本年7月，银行业威望杂志英国《银行家》杂志发布的年度排行榜显现，2011年中国银行业的赢利占全球银行业赢利的三成。该杂志称，以中国工商银行为首的3家中国银行占有了银行赢利排行榜的前三位。全球银行1000强榜单中，本年初次呈现前10位中有4家中国银行的状况。其间，中国工商银行排在第3位，中国建设银行居第6位，中国银行排第9位，中国农业银行排第10位。
　　
　　关于这种改动，有谈论以为，参加WTO后，中国银行业的机制变革完结了前史性打破，国有银行先后完结股份制改造，中小银行也完结了前史危险化解、操控任务，开端向差异化竞赛的格式转变。
　　
　　“入世后银行业开展形式也开端发作可喜的改动，近年来在科学监管的引领下，银行业首要依托利差的盈余形式已悄然转变，开展成为可以开办理财、投行等各种金融业务，尤其是较早完结多元化转型的几家大银行，其业务范围已扩大到了基金、稳妥等范畴，归纳金融效劳才能增强。”蔡鄂生以为。
　　
　　颠末凤凰涅槃的洗礼，中国银行业如今正站在新的起点上。
　　
　　正如IMF全球副总裁朱民所说，银行业的黄金时代过去了，正在进入一个新的战国时期。全球的银行业正在面对一个根本性的布局性的调整，中国银行业必定会在将来的混战傍边找到本人的定位。(中国经济周刊)