门槛高手续繁银行传统车贷淡出市场
2012-08-03 09:23:22   来源：金羊网   评论：0 点击：

　　新快报记者调查广州14家银行，有9家表示目前不办理传统车贷业务
　　
　　新快报记者黎华联实习生罗育东
　　
　　汽车消费贷款最早是从银行开始的，与信用卡分期相比，传统银行汽车贷款不限制车型、还贷时间灵活；与汽车金融公司相比，在利率方面较低。不过，银行车贷同样有审批麻烦、放款周期长、大部分需要不动产质押等门槛高问题，记者在调查中更发现，目前银行已经主攻信用卡分期购车业务，传统汽车贷款已逐渐淡出市场。
　　
　　记者在以客户身份咨询了多家银行，发现消费者如果要通过银行传统车贷买车已经比较非常困难了，多数银行都不接受办理传统的车贷业务，开始主攻信用卡分期购车市场。
　　
　　“我们银行的汽车贷款比较特别，按照3年期12%、2年期8%、1年期4%的费率收取。”一位建行的业务经理这样表示。不过当记者问是否信用卡分期业务，这位业务经理明确表明这种“特别的汽车贷款”确实是信用卡分期业务。
　　
　　其表示，传统的汽车贷款已经停办很久，因为如果是办理传统的汽车贷款的话，是按消费贷的利率来算，目前央行的基准利率已经是6.15%，实际上还要上浮，并且按年收利息的，而信用卡分期每年的费用仅4%。
　　
　　“如果办理贷款的话，车主是银行。但信用卡分期购车的车主，就是你本人。”上述客户经理这样表示，
　　
　　记者接着调查了14家银行，发现中国银行、建设银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、光大银行、民生银行、浦发银行、农业银行等9家银行均表示目前不办理传统车贷业务，建议使用信用卡分期付款。不过用车辆本身抵押给银行的方式已经不受理，但银行表示客户仍可用房产抵押贷款。
　　
　　在调查中，有银行业务经理坦言，传统的车贷无论是在贷款额度方面还是审批流程上都更严格，手续又繁琐，利润也相对低，因此银行工作人员都不太愿意接办。
　　
　　“客户会货比三家，银行自身也会权衡利弊。与其花人力做低利润的车贷，不如花大力专做信用卡贷款业务。”有业务经理表示，银行在争相推出信用卡分期购车，这或许是未来的趋势，将来说不准会取消银行车贷。
　　
　　申请门槛：中信银行须有房产才办理
　　
　　工商银行、交通银行、招商银行、深发展、中信银行等5家银行表示，目前仍可办理车贷业务。
　　
　　与汽车金融公司绑定某品牌车型、信用卡刷卡分期只和指定车商合作不同，银行贷款购车极少有车型方面的限制。记者调查发现，工商银行、深发展银行、招商银行都表示车型没有硬性规定，交通银行则表示一般不限制，但需要购买的车要通过国家环保规定等，而中信银行则是唯一是对车型作出限制的银行，表示要净车价15万元以上方可办理。
　　
　　尽管银行车贷的最大好处是选择面广，不过高门槛和手续复杂是不少申请者却步的原因。上述5家银行均表示需要提供一系列的证明材料，如存款流水账、房产证明、大型企业正式员工证明、销售合同等，而且如果申请者非本地户口，则需在外地有社保或持有暂住证满1-2年。中信银行更表示，必须要有房产才能办理。
　　
　　多家银行均表示审批只需2-4个工作日的时间，但记者了解到由于目前广州在执行“限购令”，因此银行难以确定放款时间。因为目前需要摇号，同时排期等待发放牌照才能买车，银行只有等到把车辆抵押了才能放款。
　　
　　首付比例：深发展、招行、交行最低可两成
　　
　　对于贷款购车的客户来说，贷款合同中的关键条款，如首付比例、贷款额度、利率和期限等都是不可或缺的考虑因素。
　　
　　一般来说，无论采用哪种汽车贷款的方式，购车人都需要自行支付一定的首付比例，大部分汽车贷最低首付20%~30%之间，必须用现金或借记卡一次性付清。因为购置税、保险、验车上牌也都必须以现金支付，因此首付比例低，购车人首期的经济负担就不至于太重。
　　
　　调查发现，工商银行、中信银行都要求支付净车价最低3成的首付，深发展银行则表示一般要求首付3成，但最低可以支付2成，招商银行则表示，如果是国产车需2-3成的首付，进口车则必须支付3成，交通银行则表示最低可支付2成的首付。
　　
　　贷款期限：中信工行最长3年交行最长5年
　　
　　不同于信用卡分期购车最长36期（即3年）的贷款期限，汽车金融公司和银行传统车贷最长的贷款期限可以到5年。不过贷款期限须取决于购车者的需要，贷款期限短，每期负担重，但付出的总体利息低。期限长，虽然每期负担较轻，但总体需付出更多利息。
　　
　　5家银行在具体年限上也有差别，其中中信银行、工商银行期限较短，表示贷款期限最长只到3年，招商银行、深发展银行则表示期限最长在3到5年之间，交通银行则明确表示最长可以达到5年。
　　
　　贷款利率：深发展最高基准利率上浮50%
　　
　　目前车贷利率均在贷款基准利率上有所上浮。记者调查中发现，工商银行的贷款利率最低，在3年期的基准利率上浮10%。交通银行则视乎客户资信条件上浮10%-15%，中信银行、招商银行则分别在基准利率上浮20%和25%。
　　
　　深发展是调查中车贷利息最高的银行，基准利率上浮50%，按照目前6.15%的3年期基准利率，如果上浮10%则为6.765%，上浮50%则为9.225%。
　　
　　同样以贷款10万元为例，上浮10%的3年利息总额为20295元，而上浮50%的利息总额为27675元，即同样贷款10万元，在深发展银行比工商银行多支付7380元利息。
　　
　　不过，在银行车贷的推广过程中，车商贴息的方式能够起到降低实际贷款成本的作用。调查中，工商银行的业务经理就表示与一些车商有合作项目，市民购买轿车可以获得一定的优惠。