中资私人银行5年发展：争夺高端客户烽烟正浓
2012-08-13 14:18:24   来源：网易   评论：0 点击：

　　从2007年中资商业银行在本土推出私人银行服务算起，我国私人银行业务已走过了5年发展历程。回顾这5年，我国私人银行业务规模呈现跨越式发展态势，财富管理业态呈现出多样化、特色化和专业化的发展趋势，各家商业银行的私人银行业务也找到了适合自己的发展路径。然而，法律地位的不明确、经营体制上的掣肘以及专业人才的缺失，仍为我国私人银行业务的发展设置了重重障碍。
　　
　　客户争夺战“愈演愈烈”
　　
　　私人银行服务是一种专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。
　　
　　中央财经大学中国银行业研究中心和中信银行共同发布的《中国私人银行发展报告2012》表示，自2007年以来，中资银行私人银行业务规模呈现跨越式发展态势，各家银行开始加快私人银行体系建设。截至去年末，我国共有11家中资商业银行设立了私人银行部门。
　　
　　私人银行被银监会主席助理阎庆民称为银行业“皇冠上的明珠”。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇（微博）则认为，私人银行是一座“富矿”。
　　
　　过去5年，我国私人银行业务的快速发展，得益于中国高端财富市场的迅猛增长。据里昂证券亚太区市场发布的《亚洲财富报告》预测，截至2015年，中国的高净值人群的财富积累将从2010年的2.627万亿美元增至8.764万亿美元，年复合增长率达27%。其中，北京以46万人居中国富裕人士数量的首位。
　　
　　高净值人群这块“蛋糕”引来了多家银行的争食。据介绍，目前，已有16家中外资银行在22个城市开设了近200家私人银行机构，管理资产规模超过3.5万亿元，形成了一个巨大的私人银行市场。
　　
　　更加引人关注的是，近期，不少城商行也纷纷开通各自私人银行或相关营业部，进入私人银行市场。今年3月31日，北京银行私人银行中心在北京开业，北京银行由此成为国内首家开展私人银行业务的城市商业银行；4月23日，成都农商银行也推出私人银行部；4月26日，上海银行成立私人银行与财富管理中心；此外，大连银行、晋商银行、吉林银行也相继成立了私人银行。
　　
　　某城商行私人银行负责人对记者表示，开拓私人银行这种高端业务主要是为了深度挖掘客户。同时，由于高净值客户更注意品牌、服务专业性，有利于银行品牌的打造。此外，这也是零售业务战略布局的需要。
　　
　　据记者了解，目前各大国有商业银行，私人银行的门槛普遍在800万元以上，少的也要500万元，而各大城商行的私人银行中，门槛最高就设在800万元，但大部分的门槛相对较低，城商行除了对私人银行客户提供生活上的享受之外，银行理财产品成为了他们“揽客”的一种武器。
　　
　　加大创新力度成各银行共识
　　
　　事实上，自中资银行推出私人银行服务以来，如何通过不断创新，走出差异化发展之路一直是各家银行的重要研究课题。
　　
　　经过多年的发展，中资私人银行掌舵者们已然明白，需对传统客户营销方式进行“中国式改造”。例如，中信银行从2011年开始力推“针对圈子核心人物突破式营销”，进而以口碑效应影响客户所在的“整个圈子”的营销方式，打造其特有的“圈子”客户文化。
　　
　　实际上，不仅仅是中信银行，包括招商银行、民生银行等在内的中资私人银行，也在力图依托本行的竞争优势，探索私人银行发展的差异化之路。
　　
　　“公私联动、交叉销售，是未来中资私人银行的一个发展方向。”上述资深人士分析：“中资私人银行只有对公对私相结合，才能将资产管理和负债管理结合起来。”
　　
　　除营销方式的创新外，中资私人银行也在寻求业务渠道上的拓展。记者调查发现，近期多家银行的私人银行开始向网络进军，开通了直接进行交易的网上银行业务。
　　
　　以建行为例，该行私人银行网上银行具有七大板块、数百种功能，客户可以买卖理财产品、基金、外汇账户贵金属、债券、保险等金融产品，还能使用账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡管理及还款等常用功能，还能够使用针对私人银行客户需求开发的财富管理报告、私人银行签约、财富顾问专家、自助理财规划、增值服务、资讯与期刊等专属功能。
　　
　　“扬帆远航”需扫除障碍
　　
　　业内人士认为，我国私人银行还处在初期阶段，存在诸多问题。其中，产品单一、分业经营体制上的限制和人才匮乏等问题极为突出。
　　
　　“受分业经营限制，私人银行机构可投资的金融市场范围有限，可投资市场深度不足，导致目前国内私人银行行业金融产品同质化还比较明显，原创性不足，产品设计创新水平较低。”有银行业人士直言。
　　
　　郭田勇也表示:“由于监管政策没有放开，私人银行的产品只能集中在固定收益领域，在货币市场和债券市场。高风险市场不让进，产品上的限制把私人银行逼到墙角，只能利用客户资源做销售。所以应该尽快出台私人银行管理办法、全面放开业务牌照、适当放宽经营限制和实现差异化监管，并且未来允许成立私人银行专业化子公司。”
　　
　　华夏银行个人业务部总经理许明认为，“中国私人银行发展两个瓶颈需要突破：一个是体制因素，私人银行的核心价值在于给客户带来价值增值，而银监会没有给予商业银行资产管理牌照。另一个是人力资源瓶颈。中国私人银行客户发展很快，私人银行都是高端客户，他们具有很强的市场判断能力和独到的思维方式。如果没有很强的专业能力和素养，是很难为客户提供高质量服务的。”
　　
　　此外，业内专家建议，应尽快出台私人银行业务管理办法。“一是可以明确私人银行在商业银行体系的地位和‘名分’；二是可以为金融创新营造鼓励氛围，激励从业人员的积极性和主动性；三是明确私人银行专营机构的身份，为商业银行僵化的‘叠床架屋’式总分行体制与‘部门本位主义’机制改革开辟突破口。”郭田勇表示。