理财产品年收益高达15% 专家提醒谨慎选择
2012-08-13 14:32:26   来源：网易   评论：0 点击：

　　理财产品年收益高达15%，你信不
　　
　　10万元做投资，年收益率可达15%；金额越大收益率越高，最高可达35%
　　
　　投资公司承诺：吸纳的资金闲置也会按月付利息给投资者，远高于银行存款利率
　　
　　向企业提供贷款业务，贷款利率远高于银行，甚至比小贷公司的贷款利率还要高
　　
　　近日，市民打电话反映，其父母最近投资了一种理财产品，据称年收益率在15%以上，不仅保本而且保证收益。而目前银行最新的理财产品预期年化收益率都在5%以下，而最新发售的信托产品收益率也仅9%。“每年15%-22%的固定收益，听上去非常诱人。”
　　
　　这些理财产品凭什么保证15%以上的收益率？这是什么公司发售的？真的没风险？……记者日前走访了传说中的“投资理财公司”。
　　
　　十万元投资矿产
　　
　　只打了一张借条
　　
　　“我们公司代理的理财产品，最低10万元起步，你投资的越多获得的收益也越高，最高能达到35%。”最近，江北市民小张发现父母的10万元存款不见了，问起来，老人也支支吾吾不肯说。拗不过儿子，父母最后告知他“用钱去投资矿山了”。
　　
　　他们告诉小张，该公司提供的回报非常丰厚，主要投资业务包括资产借贷和私募股权，其中资产借贷业务有两个标准，10万元以上预期年收益率15%；50万以上预期年收益率18%。而私募股权投资要求较高，最低100万元起步，但是收益率也高得多，预期年收益可达17%-35%。
　　
　　小张说，该公司还给他父母签了一张借条，上写“今借到某某人民币多少万”。10万元投资理财，打张借条就搞定了？小张觉得不靠谱。随后，小张上网搜索发现，该公司的行政总部位于重庆某顶级江景写字楼，人才总部和全国营销中心则位于上海浦东的陆家嘴。旗下有10余家控股子公司，还在北京、上海、深圳等地开有分公司，这些机构全部在豪华地带的写字楼上办公。
　　
　　记者在该公司的网页上看到，该公司有多种投资模式，包括贵金属、股票、生态能源、房地产、抵押质押、信贷投资、矿山能源投资等。投资方向是：“将资本投向有保障的矿产开发、公交交通、能源、品牌连锁、高新技术、小额贷款等领域。此类资源最低稳健投资门槛为1000万元，一般年华收益率可达15%-22%，通过本公司的战略组合，普通百姓投资100万元即可参加准入门槛高、专业限制强的垄断行业，收益可观。”
　　
　　资金闲置也付利息
　　
　　10万起步年收益率15%
　　
　　随后，记者以投资者的身份打电话给该公司的某客户经理小宋，并提出到该公司面谈，小宋称“约见了好几个客户正在谈”，他在电话中详细介绍了公司的投资产品。“我们类似于担保公司或者说中介公司，比方说某公司找我们贷款，我们就会把你们的资金贷款给他们，偶尔也会自己投资给他们。”小宋坦白说，贷款的范围包括区县在内的整个重庆市，行业也没有限制，并不像该公司网页上宣传的，投资于矿产开发、能源、公共交通等较为稳健的领域。
　　
　　小宋称，公司会与投资者先签订一个借款合同，并按月付利息给投资者，这期间资金仍然在投资者自己的个人账户上，等到有企业需要贷款时，再与该企业签订合同。“公司与投资者签合同一般都是按年签，每月会付一定利息。每月的利息都是固定的，按投资的金额多少来算收益率，最低10万就可以投资，年收益率为15%。”小宋介绍，由于产品收益率很高，平时来咨询的人非常多。
　　
　　资金过道手
　　
　　可赚取一半的差价
　　
　　该理财产品靠什么保证高收益？“我们贷款给企业时，会收取2至2.5分的利息，其中投资者赚大头，公司赚取剩余的一小部分。”小宋透露。
　　
　　不过，记者计算发现，实际情况并不像小宋说的那样。以投资10万元为例，个人的年收益率是15%，月息只有1.2%左右，而放出去的贷款利率则是2%-2.5%，大约一半的利润落到了该投资公司的腰包中。由于收益率越高需要投资的金额也越大，这家投资公司实际赚取的利润金额很高。投资公司只是从投资者手中获得资金，转手再贷款给企业，实际上只是起到一个中介的作用，便赚取了高额的利润。按照常理推算，该投资公司绝不会让资金长时间闲置，而是积极贷款给各家企业。
　　
　　记者还了解到，贷款的企业一般的贷款时间都是半年到一年。以企业贷款100万元、月利2.5%为例，那么这家企业贷款一年除了要提供价值约170万元的房产进行抵押外，还需要支付利息30万元。假设这100万元由10位投资者提供，那么这10位投资者总共赚取15万元，另外15万则是落在了投资公司手中。
　　
　　小宋还透露，投资公司下属的理财中心注册资金都是100万元，但是在吸收资金和贷款时都是以“大客户”为主，金额基本上都在百万元以上。“偶尔会有几十万元的金额，但绝对不是公司主要的业务。”
　　
　　是否发放贷款
　　
　　投资者还开“股东大会”？
　　
　　贷款放出去了，本金的安全如何保证？小宋解释，公司首先会对要求贷款的公司进行调查，比如经营状况、信用状况等，“我们公司有自己的渠道，可以在一些政府部门查到这些公司的资产情况，可以保证万无一失。”
　　
　　按照他们的说法，所有的投资者会成立一家“股份制公司”，投资者按照自己所投金额占有股份。在企业调查完毕后，由“股份制公司”召开股东大会投票决定是否对该公司发放贷款。
　　
　　但小宋说一家公司贷款的资金大都由一至数位投资者提供。既然一家公司的贷款只有寥寥数位投资者提供，如何来召开所有投资者参与的股东大会？这个小宋没有说。小宋还称，公司会要求贷款公司提供房产作为抵押物，并拿到房地产评估机构进行估值，按照房产价值的60%进行抵押，也就是说，如果企业想要通过这家投资公司贷款60万元，则需要提供价值约100万元的房产进行抵押。
　　
　　银行经理：天上不会掉下馅饼
　　
　　银行理财经理张先生的观点则很明确，“高收益必然伴随着高风险，天上没有掉馅饼的事情。收益很高又能保本，而且还没有风险，这种逻辑本身就是矛盾的。”
　　
　　“投资公司本身的资金不如银行，在信誉上也比不过银行，因此发行理财产品在控制风险上肯定不如银行。”张先生告诉记者，投资失败、颗粒无收的教训很多，“投资者在选择理财产品时一定要谨慎。”
　　
　　据介绍，银行推出的理财产品，会在合同上注明资金比例。比如，一个偏向于保本的理财项目，在合同中注明投资国债、定期等绝对安全的资金占80%，而投资风险项目仅占20%。“而投资公司的理财产品资金走向不明，他们不会告诉你到底有多大的风险性。”张先生说，银行推出的任何理财产品，都要事先经过严格的风险评估，在保证自身安全的同时，也要保证到客户资金的安全。
　　
　　张先生提醒，购买投资公司的理财产品一定要把合同解读清楚，“投资公司的客户经理嘴上说得再好听，也必须落实到合同上来，因为只有合同才具有法律效应。”“一般来说，周期越长的理财产品，风险性越低；而周期较短的理财产品，就会有较高的风险性。”该人士指出。
　　
　　风险提示>
　　
　　律师提醒：警惕维权成为难题
　　
　　针对小张的怀疑，有律师认为，一些投资公司很可能没有金融贷款许可证，其次国家规定只能向特定的人群吸收资金，而这家投资公司是面向大众广泛吸收资金，这些行为是在“打擦边球”。
　　
　　一位姓徐的律师指出，诈骗公司主要是以高昂的年收益率吸引投资者，向不特定的对象借款，其中以老人为主，在借了一定的资金以后迅速舍弃公司跑路。“最近一些地方附近就出现了好几起这样的案件，都是涉嫌诈骗或者经营不善，最后由于诈骗败露或者资金链断裂，被告上了法庭。”
　　
　　徐律师还告诉记者，国家对金融业的管理非常严格，但也有一些并不在金融监管部门管辖范围之内。而遇到纠纷，由于法律对于民间借贷还缺乏明确规定和引导，维权将成为难题。但他强调“不管任何时候，社会上总会有不少诈骗公司存在，希望广大投资者尤其是老年人，不要盲目被高收益率所吸引，谨慎投资。”